Conseiller patrimonial

Compétences

• Caractériser et exploiter le portefeuille client d’une entreprise identifiée
• • Analyser la banque et l’agence ou le cabinet dans son environnement interne et externe
• • Mener une veille concurrentielle
• • Segmenter et qualifier le portefeuille clients pour identifier des opportunités patrimoniales
• • Evaluer le potentiel de développement de ces clients
• Mettre en œuvre des solutions de développement de la clientèle patrimoniale en utilisant des outils digitaux
• • Gérer une relation clientèle de vente à distance
• • Accompagner et former les clients à l’utilisation des différents canaux
• • Mettre en œuvre une stratégie de conquête digitalisée appropriée
• * Élaborer le plan de développement (objectifs, actions, délais)
• • Mettre en œuvre les actions nécessaires à la gestion des risques liés à l’e-réputation
• Piloter un projet de développement de portefeuille clients en mobilisant des techniques appropriées
• • Caractériser les acteurs, les ressources et les contraintes du projet
• • Définir les indicateurs de performance clairs et cohérents en rapport avec les objectifs quantitatifs et qualitatifs
• • Utiliser des méthodes de gestion de projet (lean - management, méthodes agile et scrum)
• • Conduire le projet en fonction de processus d’amélioration continue
• • Mobiliser les équipes internes et externes
• • Communiquer en interne auprès des acteurs du projet et des différents services de l’entreprise
• Suivre et mesurer l’efficacité d’un projet de développement de la clientèle patrimoniale, en respectant des contraintes préalablement définies. Envisager la continuité du projet.
• • Organiser les modalités de suivi et de mesure de la satisfaction clientèle (organisation omnicanale)
• • Evaluer l’efficacité de la stratégie dans le respect des contraintes initiales
• • Proposer des axes d’améliorations
• Intégrer le suivi de la relation client dans le projet – Fidélisation er recommandation
• • Mettre en œuvre des actions de fidélisation de la clientèle patrimoniale ou à potentiel patrimonial
• • Optimiser la satisfaction client dans le but de mettre en place une stratégie de recommandation
• • Prévoir la possibilité de la mise en œuvre de partenariats

Modalités d'évaluation

Mise en situation professionnelle Le candidat réalise un dossier d’optimisation de clientèle comprenant : • La présentation du contexte, de l’activité et un diagnostic détaillé de l’entreprise, • Une analyse de sa situation au regard de la concurrence, • Des préconisations opérationnelles argumentées • La méthodologie de gestion et management de projet utilisée Le candidat apporte le jour de l’épreuve tous les documents complémentaires (de type productions réalisées, preuves) qu’il juge utile en appui de sa prestation. L’entreprise servant de cadre à la réalisation de ce dossier pourra être celle ayant servi de cadre à la formation du candidat ou une entreprise de son choix. Cas pratique – Il s’agit d’une étude dont le contexte et la situation peuvent s’inspirer d’un cas réel. Le candidat devra mobiliser ses compétences et démontrer sa capacité à : • Comprendre et analyser le contexte de la situation décrite dans le sujet • Exploiter les éléments de la base documentaire annexée au sujet • Prendre en compte des contraintes liées à la situation de l’entreprise support du sujet • Proposer des axes stratégiques opérationnels Web Marketing adaptés comportant des propositions cohérentes Dans l’hypothèse où le titre ne serait pas validé dans son intégralité, un certificat de réussite partiel sera délivré à chaque candidat à l’issue de la validation du 1er bloc de compétences.

Compétences

• Interagir avec un client dans le cadre d’une analyse patrimoniale
• • Expliquer la démarche du bilan patrimonial dans un contexte donné et présenter les éléments constitutifs d’un patrimoine
• • Mener un entretien dans le but de découvrir les informations nécessaires à l’établissement d’un bilan patrimonial
• • Rechercher les attentes implicites et explicites du client
• • Définir la typologie du client, appréhender et cadrer ses objectifs
• Sélectionner les informations appropriées dans le cadre d’une analyse patrimoniale
• • Récolter et interpréter les informations nécessaires relatives à la situation matrimoniale du client
• • Découvrir les éléments clés de la situation du client du point de vue fiscal, financier, immobilier, assurantiel, prévoyance, professionnel, personnel
• • Maîtriser la fiscalité du particulier : impôt sur le revenu et impôt sur la fortune immobilière
• • Transposer et hiérarchiser les informations récoltées dans le cadre d’une exploitation à des fins patrimoniales
• Répondre aux attentes du client dans un contexte donné
• • Utiliser les informations récoltées dans le cadre d’un bilan patrimonial financier
• • Exploiter les éléments obtenus dans le cadre d’un bilan patrimonial successoral
• • Exploiter des informations données dans le cadre d’un bilan patrimonial immobilier
• • Exploiter les éléments obtenus dans le cadre d’un bilan patrimonial professionnel et assurantiel
• • Exploiter les éléments obtenus dans le cadre d’un bilan retraite
• • Exploiter les éléments obtenus dans le cadre d’un bilan prévoyance
• Concevoir et rédiger un constat patrimonial de premier niveau en lien avec une situation donnée
• • Élaborer un bilan patrimonial de premier niveau à l’aide d’outils informatiques spécifiques à la gestion de patrimoine
• • Établir un diagnostic, rédiger les constats et la problématique client

Modalités d'évaluation

Cas pratiques Il s’agit d’études dont le contexte et la situation peuvent s’inspirer d’un cas réel. Le candidat devra mobiliser ses compétences et démontrer sa capacité à : • Comprendre et analyse le contexte de la situation décrite dans le sujet • Exploiter les éléments de la base documentaire annexée au sujet • Prendre en compte des contraintes liées à la situation du client • Faire des choix argumentés en mobilisant ses connaissances • Formuler un bilan patrimonial, y compris successoral, de 1er niveau Dans l’hypothèse où le titre ne serait pas validé dans son intégralité, un certificat de réussite partiel sera délivré à chaque candidat à l’issue de la validation du 2ème bloc de compétences.

Compétences

• Exploiter le diagnostic patrimonial pour optimiser la relation client
• • Apprécier les stratégies possibles dans le cadre d’un objectif de constitution ou de valorisation de patrimoine
• • Discerner les leviers de valorisation d’un patrimoine identifié
• • Caractériser les possibilités de revenus complémentaires en cohérence avec la situation du client dans le cadre de la retraite
• • Appliquer les réglementations juridiques, fiscales et financières dans le conseil apporté au client
• • Mener une veille sur les évolutions réglementaires, financières, économiques, juridiques et fiscales
• • Identifier les risques liés aux axes stratégiques proposés
• Émettre des recommandations en lien avec l’épargne bancaire et financière dans le respect des règles en vigueur
• • Décomposer et justifier les choix pertinents relatifs à l’épargne financière dans le respect de la réglementation
• • Caractériser les produits d’épargne bancaire
• • Diversifier à moyen / long terme les recommandations vers l’épargne financière
• • Maîtriser les fondements juridiques et fiscaux de l’assurance vie
• • Mesurer la fiscalité des revenus et plus-values mobilières
• • Répondre aux problématiques des clients liés à la transmission de leur patrimoine financier, y compris l’assurance vie
• Énoncer des préconisations en lien avec le patrimoine immobilier dans le respect des règles en vigueur
• • Caractériser les incidences fiscales l’immobilier de placement en interprétant les lois de défiscalisations immobilières et les statuts de la location meublée
• • Spécifier les caractéristiques de la Société Civile Immobilière et en expliciter les points clés de fonctionnement
• • Présenter les modalités de financement des achats immobiliers en fonction d’une situation donnée et en apprécier les risques
• • Répondre aux problématiques des clients liées à la transmission de leur patrimoine immobilier
• Formuler des recommandations liées à la prévoyance dans le respect des règles en vigueur
• • Suggérer des solutions assurantielles de prévoyance pour les salariés
• • Identifier les enjeux de la protection sociale du dirigeant d’entreprise en fonction de son statut
• Formuler des recommandations liées à la préparation de la retraite dans le respect des règles en vigueur
• • Répondre aux problématiques des clients face à leur retraite
• • Expliciter la retraite des salariés et des indépendants
• • Proposer des solutions individuelles et/ou collectives de retraite
• Formuler des recommandations liées à l’optimisation fiscale dans le respect des règles en vigueur
• • Maîtriser les bases de détermination de l’impôt sur le revenu
• • Déterminer les pistes d’optimisation et leur limite
• • Déterminer l’IFI et optimiser la pression fiscale
• Répondre aux problématiques des clients liées à la transmission de leur patrimoine privé et professionnel dans le respect des règles en vigueur
• • Interpréter la situation d’un client au regard de son régime matrimonial
• • Renforcer la protection du conjoint survivant
• • Définir la situation du concubin
• • Caractériser les possibilités de transmission du patrimoine aux enfants et petits-enfants incluant les familles recomposées
• • Formuler les particularités des droits de succession, donation et legs en fonction d’une situation caractérisée
• • Gratifier un parent éloigné ou un tiers Interpréter les possibilités de démembrement de patrimoine

Modalités d'évaluation

Mises en situation professionnelle Les mises en situation professionnelle se basent des commandes de clients telles que les candidats pourraient en recevoir en situation réelle. Le candidat devra mobiliser ses compétences et démontrer sa capacité à : • Comprendre la situation d’un client • Élaborer une stratégie patrimoniale • Définir une stratégie d’investissement • Comprendre les risques liés à sa stratégie • Argumenter • Interagir avec un client • Faire preuve de réactivité et de conviction Cas pratiques Il s’agit d’une étude dont le contexte et la situation peuvent s’inspirer d’un cas réel. Le candidat devra mobiliser ses compétences et démontrer sa capacité à définir une stratégie patrimoniale globale à partir de l’étude du recueil des données du client et des constats qu’il peut faire. Il devra justifier des conseils qu’il peut apporter en termes de stratégie d’investissement. Dans l’hypothèse où le titre ne serait pas validé dans son intégralité, un certificat de réussite partiel sera délivré à chaque candidat à l’issue de la validation du 3ème bloc de compétences.