Conseiller en Assurances

Présentation

• Prospection et développement d’un portefeuille en assurance
• Mise en place d’un cycle de vente de produits d’assurance
• Gestion administrative des opérations d’assurance
• Veille réglementaire

Compétences attestées

• Définir une cible en adéquation avec la stratégie commerciale de l’entreprise pour organiser un plan de prospection
• Collecter et traiter les informations nécessaires afin de mieux comprendre les besoins de la cible
• Identifier les outils marketing les mieux adaptés à la cible professionnelle afin d’améliorer le taux de transformation
• Rédiger un argumentaire d’accroche commerciale pour mener une campagne de rendez-vous
• Mettre en œuvre des techniques de vente pour obtenir un rendez-vous
• Exploiter des achats de contacts qualifiés sur le web (leads) pour générer des rendez-vous
• Classer les informations collectées en utilisant un logiciel gestion de la relation client (GRC/CRM) pour rationaliser le fichier des prospects
• Concevoir un tableau de bord de suivi du plan de prospection afin de rendre compte de l’activité réalisée
• Analyser le portefeuille du client afin de déterminer les gisements potentiels d’affaires nouvelles
• Elaborer un script de premier entretien pour se présenter efficacement et segmenter la prise de parole afin de susciter un climat de confiance
• Concevoir un plan de découverte des besoins pour personnaliser l’offre et respecter le devoir de conseil
• Identifier les produits d’assurances adaptés aux besoins du prospect ou du client (prévoyance, épargne, retraite, placements, protection des biens et des responsabilités civiles des particuliers et des professionnels).
• Proposer une offre argumentée et intégrer l’obligation d’information dans sa démarche commerciale (Directive de la Distribution d’Assurance - DDA)
• Traiter les objections afin de lever les freins à la vente
• Présenter et défendre son prix afin de conclure la vente
• Elaborer un verbatim « client centré » afin de consolider sa vente et minimiser le taux de chute
• Traiter les demandes de résiliations afin de conserver le portefeuille clients et limiter le taux d’attrition
• Mettre en œuvre une veille concurrentielle afin d’identifier et de suivre les principaux concurrents
• Utiliser des techniques de vente spécifiques (Cross-selling et l’Up-selling) afin d’augmenter la saturation du portefeuille client
• Procéder à l’encaissement d’une cotisation d’assurance et établir une facture via l’intranet de l’assureur afin de valider l’opération
• Relancer les primes échues afin d’améliorer l’encaissement du portefeuille clients existant
• Mettre en place une procédure de gestion des contentieux afin d’optimiser le recouvrement des cotisations d’assurance
• Mettre en œuvre un protocole d’écoute afin de recueillir toutes les informations permettant de caractériser les composantes d’un sinistre et de son contexte
• Collecter et valider les pièces nécessaires à l’ouverture d’un sinistre sur l’intranet de l’assureur
• Enregistrer un sinistre et le transmettre au service concerné afin d’accélérer le traitement du dossier
• Rédiger un avenant pour modifier un contrat d’assurance existant
• Préparer un devis de tarification de risques pour répondre à la demande d’un client
• Traiter une réclamation client dans le cadre réglementaire afin d’accroître la satisfaction du client
• Réaliser une veille réglementaire pour préserver le respect des intérêts du client en s’informant des évolutions en matière de règles de déontologie, de conformité et réglementation dans le secteur de l’assurance

Blocs de compétences (3)

Voies d'accès

• Après un parcours de formation sous statut d’élève ou d’étudiant
• En contrat d’apprentissage
• Après un parcours de formation continue
• En contrat de professionnalisation
• Par expérience

Emplois accessibles

• Conseiller en assurances
• Conseiller commercial (en assurances)
• Gestionnaire en assurances
• Chargé de clientèle en assurances
• Collaborateur d’agence d’assurances

Secteurs d'activité

• L'activité du Conseiller en assurances s'exerce au sein :
• De sociétés d’assurance, ou d’assistance
• De mutuelle, d’instituts de prévoyance
• De banque - De sociétés de courtage de type grossiste
• De cabinets de courtier ou de cabinet de gestion de patrimoine

Réglementations

• La législation française impose des conditions strictes à l’activité d’intermédiation en assurance. L’activité de l’intermédiation est précisée aux articles L. 511-1 et R. 511-1 du Code des assurances.
• Les principales réglementations applicables aux Conseillers en assurance sont les suivantes :
• L’entrée en vigueur de la DDA (Directive sur la Distribution d’Assurances – Décret n°2018 du 1er juin 2018 relatif à la distribution d’assurances), au 1er octobre 2018 a élargi le périmètre des obligations à tous les intermédiaires d’assurance, y compris le Conseiller en assurance. Ces derniers doivent respecter les mêmes obligations légales et notamment l’obligation pour le distributeur de fournir des informations objectives sur le contrat d’assurance.
• Le renforcement du devoir de conseil
• La DDA impose une information précontractuelle renforcée auprès des assurés, des règles de surveillance et de gouvernance des produits pour les entreprises et les intermédiaires qui conçoivent des produits d’assurance. Le Conseiller en assurances doit être capable de prouver qu’il a fourni la bonne réponse selon les besoins et exigences du client. Grâce à une meilleure transparence, les particuliers doivent être dans de meilleures conditions pour choisir leur assurance. En effet, ils connaissent mieux les produits auxquels ils peuvent souscrire, mais également le professionnel d’assurance avec qui ils traitent.
• La formation continue du Conseiller en assurance
• La DDA a introduit une nouvelle obligation de formation professionnelle continue de 15 h pour l’ensemble des intermédiaires d’assurance. L’obligation de formation vise à développer les compétences des acteurs et l’usage des bonnes pratiques du Conseiller en assurance. Cette formation doit être formalisée et calibrée afin que les intermédiaires puissent justifier être en conformité sur ce point. Ø
• L’Information et la transparence
• Le Conseiller en assurance devra être en mesure de prouver qu’il a transmis au client toutes les informations objectives sur le produit afin de lui permettre de prendre une décision en toute connaissance de cause. L’« IPID » (Insurance Product Information Document) est le document d’information précontractuelle destinée à informer le client pour les produits d’assurance non vie. Le « KID » (pour Key Information Document) est le document d’information relatif aux produits d’investissement fondés sur l’assurance.
• La capacité professionnelle
• En application de l’article L.512-5 du code des assurances, toute personne qui pratique l’intermédiation en assurance doit disposer d’une capacité professionnelle adaptée à son niveau de responsabilité. Cette condition de capacité professionnelle est exigée pour les intermédiaires d’assurances personnes physiques, mais aussi pour leurs salariés et ceux des organismes d’assurance qui pratiquent l’intermédiation en assurance.
• Le Conseiller en assurance doit être suffisamment formé pour faire un diagnostic des besoins du client et le conseiller au mieux de ses intérêts. Trois niveaux de capacité professionnelle sont prévus par la réglementation, ils varient en fonction du niveau de responsabilité des personnes qui pratiquent l’intermédiation en assurance ou de la nature (à titre principal ou à titre accessoire) de l’activité de ces personnes : - le niveau I correspond au niveau requis pour les courtiers d’assurance, les agents d’assurance et pour les salariés des organismes d’assurance et des intermédiaires d’assurance qui exercent les fonctions de responsables de l’activité d’intermédiation en assurance ; les conditions requises sont posées par l’article R.512-9 du code des assurances ; - le niveau II correspond au niveau requis pour les mandataires d’assurance, les mandataires d’intermédiaire d’assurance et pour les salariés des organismes d’assurance et des intermédiaires d’assurance qui n’exercent pas les fonctions de responsables de l’activité d’intermédiation en assurance ; les conditions requises sont posées par l’article R.512-10 du code des assurances ;
• Les différentes évolutions de nature juridique ont été prises en compte dans le parcours de formation, ce qui a pour conséquence la mise en conformité de la présente certification avec les compétences réglementaires du niveau II.
• - le niveau III est exigé pour les personnes qui pratiquent l’intermédiation à titre accessoire ; les conditions requises sont posées par l’article R.512-12 du code des assurances.
• La conformité des activités assurantielles
• En outre dans le cadre de la directive Solvabilité 2 applicable dans le secteur de l’assurance, les entreprises doivent veiller à la conformité de leurs activités par rapport à l’ensemble des normes et particulièrement de la réglementation relative au devoir de conseil.
• La protection des données
• Le règlement général sur la protection des données (RGPD) vient compléter la réglementation qui régit le métier de Conseiller en assurance. Ce texte réglementaire européen encadre le traitement des données de manière égalitaire sur tout le territoire de l’Union Européenne.

Métiers visés (codes ROME)

Informations générales

Code

RNCP35727

Type d'enregistrement

Enregistrement sur demande

Date de décision

07/07/2021

Date d'effet

—

Fin d'enregistrement

08/07/2024