Conseiller clientèle des professionnels agriculteurs

Présentation

• Accueil d’un client bancassurance particulier, professionnel / agriculteur
• Collecte des informations permettant la connaissance du client bancassurance particulier et l’ouverture d’un compte
• Décryptage de l’environnement économique, juridique, fiscal et social d’un client bancassurance professionnel/ agriculteur
• Réalisation d’un diagnostic financier sur la situation d'une entreprise professionnelle ou agricole et évaluer les risques
• Conseil d’un client professionnel / agriculteur sur la gamme des services et produits bancaires adaptés
• Négociation et vente de produits et services bancaires auprès d’une clientèle de professionnels / agriculteurs
• Mise en oeuvre des contrats bancassurances
• Réaction face aux événements particuliers d’un client impactant son compte bancaire (ATD, SE, incidents, opposition, clôture)
• Gestion des risques opérationnels liés à la clientèle bancaire des professionnels / agriculteurs
• Fidélisation et conquête d’une clientèle bancaire de professionnels et agriculteurs

Compétences attestées

• Maitriser et savoir appliquer la réglementation bancaire, juridique et fiscale des entreprises, les techniques de financement et l'analyse des risques financiers
• Maîtriser les caractéristiques des services, produits bancaires et assurance à destination des professionnels / agriculteurs
• Décrypter l'environnement économique, juridique, fiscal et social de la clientèle des professionnels et des agriculteurs en mesurant leurs enjeux et problématiques et en en détectant les risques
• Mener un entretien en maîtrisant l’approche relationnelle définie et en identifiant les éléments importants pour le client et les points de clarification essentiels
• Analyser la situation du client, en étudiant sa capacité financière et en rassemblant et synthétisant les informations fiscales et comptables ainsi que les structures personnes morales qu’il détient ou dans lesquelles il détient des participations)
• Évaluer les risques en se basant sur le bilan comptable de l’entreprise, sur son patrimoine, la nature de son fonds de commerce
• Identifier les besoins de la clientèle (crédit d'investissement et/ou crédit d'exploitation) et détecter les événements importants, en identifiant leur impact sur la vie personnelle et professionnelle et en proposant des solutions appropriées
• Monter des dossiers de financement et les présenter avec des éléments argumentés permettant la prise de décision
• Mener une négociation sur les conditions financières et les garanties dans l’intérêt de la banque et du client, en recherchant des points d’accord, en traitant les objections et en concluant sur un accord gagnant/gagnant
• Formaliser la vente en la contractualisant après avoir argumenté les préconisations émises et s’être assuré de leur compréhension par le client et de son adhésion
• Mettre en œuvre les contrats en réalisant les opérations administratives nécessaires et en prenant en charge le traitement des réclamations
• Analyser la rentabilité de son portefeuille en utilisant les outils de son établissement et en comparant les résultats au plan d’action
• Agir dans le respect de la réglementation AMF (MIF II…) en appliquant les règles de conformité, en réagissant à toute présomption de blanchiment, en connaissant son client et en appliquant la déontologie
• Installer une relation commerciale et de confiance durable avec son client
• Développer son portefeuille en recherchant de nouveaux clients afin de limiter l'attrition et en veillant à accroître sa rentabilité

Blocs de compétences (4)

Voies d'accès

• Par expérience
• Après un parcours de formation continue
• En contrat d’apprentissage
• Par candidature individuelle
• En contrat de professionnalisation

Emplois accessibles

Les autres appellations similaires le plus souvent rencontrées dans les entreprises du secteur bancaire sont, selon les diverses conventions collectives applicables (et qui ne recouvrent pas forcément les mêmes niveaux de responsabilité) : Conseiller commercial / gestionnaire des professionnels ; Conseiller commercial / gestionnaire des agriculteurs ; Chargé de clientèle des professionnels ; Chargé de clientèle des agriculteurs ; Chargé d’affaire clientèle des professionnels / agriculteurs

Secteurs d'activité

Le « Conseiller clientèle gestionnaire Banque-Assurance des Professionnels ou des Agriculteurs » travaille en général au sein d’une agence bancaire mais il doit très souvent se déplacer pour aller directement chez le Professionnel ou l’Agriculteur. Une partie de son activité est donc nomade. Il est l’interlocuteur privilégié des entrepreneurs individuels (commerçants, artisans, professionnels libéraux, agriculteurs…) sur un secteur géographique donnée

Réglementations

• La réglementation du secteur bancaire et assurance institue notamment l’obligation de formation pour les collaborateurs du réseau commercial dans plusieurs domaines : · Conformité - Instruction AMF Doc 2010-09 : passage de l’examen certifié de l’Autorité des marchés financiers devient obligatoire - FIDES, - les sanctions internationales, - la loi Lagarde, - la Lutte anti-blanchiment, - le secret bancaire… · Assurances - Directive 2002/92/CE du 09/12/02 sur l'intermédiation en assurance - Arrêté du 23/06/2008 portant homologation des programmes minimaux de stage de formation des intermédiaires en assurance et des salariés de niveau I et II. - Directive (UE) 2016/97 du Parlement européen et du Conseil du 20 janvier 2016 sur la distribution d'assurances - Article 3 du décret n° 2018-431 du 1er juin 2018 relatif aux exigences professionnelles de formation des courtiers de produits d’assurance. - Ordonnance n° 2018-361 du 16 mai 2018 relative à la distribution d'assurances (entrera en vigueur au 1er octobre 2018) - Décret n° 2018-431 du 1er juin 2018 relatif à la distribution d'assurances - Décret n° 2012-101 du 26 janvier 2012 relatif aux Intermédiaires en Opérations de Banque et Services de Paiement - Arrêté du 9 juin 2016 portant approbation des programmes de formation des intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement - Décret n°2016-607 du 13 mai 2016 relatif aux contrats de crédit immobilier et aux intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement (rectificatif) § Droit o Loi n° 71-1130 du 31 décembre 1971 portant réforme de certaines professions judiciaires et juridiques o Règlement nᵒ 2016/679 du 27 avril 2016 sur la protection des données, dit RGPD o Directive MIF 2 et le règlement PRIIPS entrés en vigueur le 3 janvier 2018.
• o Compétence Juridique Appropriée (CJA)

Métiers visés (codes ROME)

Informations générales

Code

RNCP35965

Type d'enregistrement

Enregistrement sur demande

Date de décision

14/10/2021

Date d'effet

—

Fin d'enregistrement

15/10/2024