Conseiller de clientèle en assurances et produits financiers

Présentation

• Mise en place des pratiques réglementaires et des services dédiés
• Réalisation d’un diagnostic stratégique adapté à la clientèle ciblée par l’agence bancaire/d’assurances
• Définition et organisation de la stratégie commerciale
• Fidélisation de la clientèle particuliers et professionnels TNS (travailleurs non salariés)
• Développement du portefeuille client (particuliers et professionnels TNS) dans un contexte omnicanal
• Conseil client dans le respect du cadre réglementaire de la banque/assurances
• Diagnostic global de la situation du client ou prospect
• Conduite d’un entretien de vente conseil
• Instruction et gestion d’un contrat d’assurance ou financier
• Gestion des insatisfactions clients
• Elaboration d’une offre complète d’assurances pour les particuliers et professionnels TNS
• Participation à la gestion des sinistres
• Elaboration d’une offre sur-mesure de produits et services financiers adaptée aux besoins et à la situation du client particulier
• Identification des risques financiers

Compétences attestées

• Situer son activité dans l’organisation globale de l’assurance et de la banque en France, dans le respect du code monétaire et financier, ou des codes des assurances et de la mutualité, afin d'assumer pleinement son rôle dans un environnement concurrentiel et réglementaire en constante évolution
• Réaliser un diagnostic stratégique, à partir d'outils adaptés, afin d'identifier les leviers d'actions les plus intéressants pour l'agence bancaire/d'assurance face à son marché au niveau local en cohérence avec la clientèle des particuliers et professionnels TNS (artisans, commerçants, professions libérales
• Formaliser les objectifs de vente et identifier les moyens et ressources nécessaires (budgétaires, humaines, matérielles...), à l'aide d'outils de planification, afin d’opérationnaliser la démarche commerciale à mettre en œuvre et accompagner l'équipe dans le déploiement du plan d'actions commercial
• Organiser l'activité commerciale, à l'aide d’indicateurs de performance et de gestion fiables et en utilisant les logiciels de suivi d'activité/reporting, pour mesurer la rentabilité de l'activité commerciale et suivre l'évolution du portefeuille clients
• Proposer et mettre en place des actions de fidélisation dans un contexte omnicanal, en respectant le RGPD et à partir des données issues du CRM, afin de personnaliser la relation client et augmenter le taux d'équipement des clients particuliers et professionnels TNS
• Construire une relation client pérenne, en informant le client et en l'accompagnant par l'utilisation des outils digitaux de l'agence bancaire/d'assurance, afin d'optimiser l'expérience client et développer la satisfaction client
• Mettre en place des actions de prospection ciblées pour obtenir des rendez-vous qualifiés, en respectant la réglementation du démarchage régi par le code monétaire et financier, le code des assurances ou le code de la mutualité, afin d'enrichir son portefeuille clients
• Développer et animer un réseau de partenaires (courtiers en crédit, agences immobilières, notaires, bureaux d’études, etc) afin d’identifier des prescripteurs et d’enrichir son portefeuille clients
• Participer au déploiement de la stratégie de communication digitale, par la mise en place d'un plan d'actions digitales opérationnel, pour accompagner le développement commercial de l'agence et conquérir de nouveaux prospects ou transformer des leads en clients
• Conseiller le client ou prospect, dans le respect du devoir de conseil tout au long de la vie du contrat conformément au cadre réglementaire de l'assurance (DDA) et des marchés financiers (MIF 2), afin de l’accompagner dans sa prise de décision et établir une relation de confiance et de long terme.
• Réaliser un diagnostic assurances et patrimonial du client ou prospect, au moyen des données de l'historique du client issues du CRM et lors de l'entretien (en face à face ou à distance), afin de conseiller au mieux le client/prospect selon sa situation ou de l'orienter vers un collaborateur expert.
• Mener un entretien de vente conseil, en respectant les étapes et les techniques de la négociation commerciale en face à face ou à distance, afin de développer un argumentaire en adéquation avec les besoins du client et obtenir l'adhésion du client.
• Instruire un contrat d'assurance ou financier, en collectant et traitant les informations nécessaires dans le respect du RGPD, afin d'assurer le suivi du contrat via les outils de gestion de l'agence.
• Détecter et traiter les insatisfactions clients, en s'appuyant sur des techniques de communication non violente et en maîtrisant son stress, afin de résoudre le conflit et pérenniser la relation clients.
• C4.1.1- Elaborer une offre complète et sur mesure d'assurances et de prévoyance au client particulier, en adaptant l'offre à la situation du client tout en mesurant les risques encourus, afin de répondre au mieux à ses besoins en matière de protection de biens personnels et de personnes.
• Proposer au client professionnel TNS une offre complète d'assurances (multi-risque professionnelle, protection sociale, dispositif Madelin et retraite complémentaire), en prenant en compte la situation du client, afin de lui proposer une solution personnalisée et l'informer sur les risques.
• Participer à la mise en oeuvre de gestion de sinistres (conformité, procédure d'expertise, suivi et indemnisation des dossiers) jusqu'au règlement, en fonction des garanties du contrat signé, afin de régler le sinistre.
• Proposer au client particulier des solutions, pour la gestion quotidienne et d'épargne, adaptées à sa situation patrimoniale et fiscale, en appliquant les réglementations AMF et MIF2, afin de répondre à ses besoins en matière de placement et de gestion courante.
• Proposer la solution de financement la mieux adaptée aux contraintes du client, en évaluant sa solvabilité financière à l'aide du "credit scoring", en tenant compte des lois sur le crédit, afin de l'aider à concrétiser son projet (immobilier, auto, travaux, consommation,…).
• Identifier le risque financier (fraude fiscale, blanchiment, chèque impayé, opposition sur carte,…), par un suivi et un contrôle des comptes clients tout au long de la relation client, afin de garantir la sécurité financière et juridique de l'agence et apporter des mesures correctives.

Blocs de compétences (4)

Voies d'accès

• Après un parcours de formation sous statut d’élève ou d’étudiant
• Par expérience
• Par candidature individuelle
• Après un parcours de formation continue
• En contrat d’apprentissage
• En contrat de professionnalisation

Emplois accessibles

• Collaborateur d’agence
• Conseiller commercial
• Conseiller en assurances
• Chargé d’affaires en banque et en assurance
• Chargé de clientèle particuliers
• Chargé de clientèle professionnelle (travailleurs non salariés)

Secteurs d'activité

Le conseiller de clientèle en assurances et produits financiers exerce son activité dans le secteur banque-assurance, dans un établissement d’assurances/ mutuelle ou bancaire et financier, un cabinet de courtage en assurance, mutuelle d’assurance, caisse de retraite et prévoyances, ou dans des centres de relation client à distance.

Réglementations

• Les métiers visés par notre certification professionnelle sont l’objet d’un certain nombre d’aspects réglementaires qui sont en constante évolution. La certification doit permettre aux futurs certifiés d’être en règle pour exercer leur futur métier.
• * Loi Hamon du 17/03/2014 qui permet aux adhérents de résilier leur assurance automobile et habitation quand ils le souhaitent et sans frais
• * L’extension de la loi Hamon avec la Résiliation Infra Annuelle du 01/12/2020 qui permet de résilier les contrats complémentaires santé particuliers et professionnels et contrats collectifs d’entreprise,
• * Loi Bourquin du 21 février 2017 relatives aux assurances emprunteur,
• * Loi PACTE du 22 mai 2019 (Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises) et son impact sur l’épargne retraite (ordonnance du 24/07/2019) et l’assurance vie (décret du 26/2/2019),
• * Le dispositif Madelin (santé, prévoyance et retraite) pour les travailleurs non-salariés
• * Le cadre français et européen de la Règlementation Générale sur la Protection des Données (RGPD) en vigueur depuis le 25/05/2018.
• * La Directive européenne sur la Distribution de l’Assurance (DDA) visant à renforcer la protection des consommateurs de produits d’assurance et le devoir de conseil du 01/10/2018,
• * La Capacité professionnelle en assurance,
• * La Certification AMF,
• * Capacité professionnelle en assurance: En application de l’article L 512 5 du Code des assurances, toute personne qui pratique l’intermédiation en assurance doit disposer d’une capacité professionnelle adaptée à son niveau de responsabilité.
• * Chaque entreprise de distribution d'assurance doit mettre en place la capacité professionnelle d’assurance et la DDA et en est responsable devant l'ACPR (Autorité de contrôle du secteur de l'assurance avec pouvoir de sanctions). L'entreprise de distribution d'assurance doit satisfaire à ces obligations de formation de ses équipes en fonction de l'expérience, du diplôme, ou de la formation continue en cas de contrôle de l'ACPR.
• * La certification prépare l’apprenant à l'obtention de cette capacité professionnelle. L'inscription à l'ORIAS est uniquement réalisée par l'entreprise d'assurance ainsi que la validation de la capacité professionnelle.

Composition des jurys

Métiers visés (codes ROME)

Informations générales

Code

RNCP36144

Type d'enregistrement

Enregistrement sur demande

Date de décision

26/01/2022

Date d'effet

—

Fin d'enregistrement

26/01/2025