Conseiller bancaire clientèle de professionnels

Présentation

• Réalisation du diagnostic d’un portefeuille de clients professionnels
• Développement d’un portefeuille de clients professionnels
• Intégration du cadre réglementaire
• Gestion des risques liés à la situation du client professionnel
• Décision du maintien, du développement, du désengagement de la relation
• Conduite d’un entretien avec un professionnel
• Proposition des solutions globales banque et assurances adaptées à la situation et aux besoins du professionnel
• Concrétisation des solutions bancaires avec un client professionnel

Compétences attestées

• Analyser le marché et le potentiel liés à la zone de chalandise en s’inscrivant dans la stratégie de la banque pour rechercher des opportunités de développement du portefeuille
• Pratiquer une veille économique, juridique, environnementale et fiscale pour anticiper les impacts des activités des clients de son portefeuille
• Analyser le portefeuille de clients professionnels de la banque en examinant la composition notamment en termes de chiffres d’affaires et natures d’activités, les niveaux d’équipement et de risque pour mesurer son potentiel de développement
• Elaborer la démarche commerciale auprès de la clientèle actuelle et des prospects en définissant les axes prioritaires du plan d’action commerciale à l’appui de l’analyse réalisée pour développer le PNB et le portefeuille
• Organiser le plan d’action commerciale en planifiant des actions de fidélisation et de conquête et en rendant compte de son activité à sa hiérarchie pour développer le PNB et le portefeuille
• Réaliser une veille réglementaire pour préserver la primauté et le respect des intérêts du client et de la banque, en s’informant des évolutions en matière de règles de déontologie, de conformité et réglementaires
• Analyser l’environnement du client professionnel dans ses dimensions juridique, fiscale et sociale afin d’évaluer le risque économique
• Réaliser une analyse financière en étudiant les documents financiers sur plusieurs années et les engagements en cours afin d’évaluer le risque financier
• Etudier le fonctionnement du compte en s’assurant de la cohérence des flux avec l’activité du professionnel dans le respect de la réglementation afin d’évaluer le risque opérationnel
• Décider quotidiennement des paiements ou des rejets à effectuer sur le compte en fonction du diagnostic réalisé et dans le respect des délégations accordées afin d’accompagner le client dans son activité professionnelle tout en gérant le risque pour la banque
• Décider du développement, du maintien ou du désengagement de la relation en fonction du diagnostic réalisé et dans le respect des délégations accordées afin d’accompagner le client dans son activité professionnelle tout en gérant le risque pour la banque
• Préparer l’entretien de découverte du professionnel en exploitant les ressources à disposition du conseiller pour qualifier les questions à poser lors de l’entretien
• Réaliser un entretien de découverte du professionnel pour cartographier sa situation, ses besoins et ses objectifs dans le respect de la règlementation et de la déontologie en tenant compte des attentes spécifiques liées à une éventuelle situation de handicap
• Proposer des produits et services liés au fonctionnement du compte et au traitement des flux en s’appuyant sur la découverte réalisée afin d’accompagner les besoins du professionnel en tenant compte des attentes spécifiques liées à une éventuelle situation de handicap
• Proposer des financements en s’appuyant sur la découverte réalisée afin de répondre aux besoins conjoncturels et/ structurels en tenant compte des attentes spécifiques liées à une éventuelle situation de handicap
• Proposer des produits et services d’épargne bancaire et/ou financière en s’appuyant sur la découverte réalisée afin de répondre aux besoins conjoncturels et/ou structurels du professionnel en tenant compte des attentes spécifiques liées à une éventuelle situation de handicap
• Proposer des produits et services d’assurance et de prévoyance en s’appuyant sur la découverte réalisée afin de répondre aux besoins conjoncturels et/ou structurels du professionnel en tenant compte des attentes spécifiques liées à une éventuelle situation de handicap
• Proposer des produits et services liées à la sphère privée en s’appuyant sur le diagnostic de sa situation patrimoniale afin de répondre aux besoins privés du professionnel en tenant compte des attentes spécifiques liées à une éventuelle situation de handicap
• Négocier avec le professionnel en argumentant et en répondant à ses questions et ses objections pour respecter à la fois les intérêts et les objectifs du professionnel et les objectifs commerciaux/équilibres financiers de la banque en tenant compte des attentes spécifiques liées à une éventuelle situation de handicap
• Conclure la vente des solutions proposées en s’assurant de l’adhésion du professionnel afin de développer et pérenniser la relation dans le temps en tenant compte des attentes spécifiques liées à une éventuelle situation de handicap

Blocs de compétences (3)

Voies d'accès

• En contrat de professionnalisation
• Par candidature individuelle
• Par expérience
• En contrat d’apprentissage
• Après un parcours de formation continue

Emplois accessibles

• Conseiller clientèle professionnelle
• Chargé d'affaires professionnels
• Conseiller de clientèle professions indépendantes
• Chargé de clientèle professions libérales
• Chargé de clientèle particuliers-professionnel

Secteurs d'activité

• Le métier de Conseiller(e) bancaire clientèle de professionnels appartient à la filière Force de vente des métiers de la banque à réseau.
• Le Conseiller(e) bancaire clientèle de professionnels est rattaché hiérarchiquement soit à un Directeur d’agence, soit à un Directeur d’entité multi-sites, soit à un Directeur de centre d’affaires. Il bénéficie d’une autonomie certaine dans l’organisation de son activité, dans la gestion de son portefeuille et dans le développement des relations extérieures à finalité commerciale.

Réglementations

• L’activité du Conseiller(e) bancaire clientèle de professionnels n’est pas réglementée, dans le sens où il n’est pas requis la détention d’une autorisation pour exercer.
• Néanmoins, la réglementation, liée à l’exercice d’un métier sensible puisqu’il consiste notamment à fournir des conseils financiers aux clients, est très contraignante pour la réalisation de certaines opérations.
• En outre, une autorisation ou une obligation de formation est requise pour exercer certaines activités, telles que :
• le démarchage, avec l’obligation de détention d’une carte professionnelle,
• la vente de produits financiers, qui nécessite un niveau de connaissances professionnelles minimales des acteurs des marchés financiers défini par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), et validé par un examen,
• l’intermédiation en assurance, en opérations de banque et en services de paiement qui nécessite d’avoir suivi un volume minimum de formation, ou de détenir un diplôme avec une nomenclature NSF 313, ou de bénéficier d’une expérience professionnelle liée à la réalisation des opérations visées, afin de répondre aux conditions de capacités professionnelles de l’Orias,
• la vente de crédits immobiliers dans le cadre de la Directive Crédit Immobilier (DCI) et de ses obligations de formation ou équivalence (nomenclature NSF 313).

Métiers visés (codes ROME)

Informations générales

Code

RNCP36931

Type d'enregistrement

Enregistrement sur demande

Date de décision

29/09/2022

Date d'effet

—

Fin d'enregistrement

29/09/2025