Conseiller patrimonial

Présentation

• Réalisation d’une veille réglementaire stratégique et concurrentielle dans le but de repérer des opportunités
• Elaboration d’un bilan des performances du portefeuille client et détection de leviers d’optimisation
• Mise en œuvre de préconisations opérationnelles dans le respect de la stratégie de l’entreprise et dans le respect de contraintes définies
• Mise en avant des actions préconisées
• Développement de la fidélisation client pour accroitre la recommandation
• Mise en place d’une relation de confiance avec le client
• Découverte des éléments clés de la situation d’un client
• Exploitation des données du client
• Anticipation d’un événement
• Réalisation du constat patrimonial
• Appréciation des stratégies possibles
• Etablissement de recommandations en lien avec l’épargne bancaire et financière
• Etablissement de recommandations en lien avec l’immobilier de rapport
• Etablissement de recommandations liées à la prévoyance
• Etablissement de recommandations liées à la préparation de la retraite
• Etablissement de recommandations liées aux dispositifs d’impôts sur le revenu et à l’optimisation fiscale
• Etablissement de recommandations liées à la transmission du patrimoine

Compétences attestées

• Effectuer une veille réglementaire, tendancielle, concurrentielle au moyen d'outils digitaux (outils d'alerte, de veille concurrentielle, de veille tendancielle, règlementaire etc.), en organisant une remontée d’informations dans le but d’identifier des opportunités pour l’entreprise
• Caractériser le portefeuille client en le segmentant au moyen d’indicateurs de performance et détecter des opportunités de développement afin d’optimiser le portefeuille de clients patrimoniaux
• Mettre en œuvre des préconisations opérationnelles afin de répondre à une situation caractérisée en mobilisant les techniques appropriées, en suivant et en mesurant l’efficacité des actions
• Communiquer pour promouvoir les actions préconisées en tenant compte des spécificités de la clientèle, de la diversité des publics et des attentes de la cible
• Améliorer la fidélisation client par des actions adaptées à l’entreprise et appropriées à la clientèle pour accroitre l’Indice de Recommandation Client (IRC) et/ou le Net Promoter Score dans l’objectif de développer le portefeuille client grâce à la recommandation
• Mettre en place une relation de confiance avec le client et tenir compte de ses spécificités, y compris en termes de handicap, en expliquant la démarche du bilan patrimonial (présenter les éléments constitutifs de celui-ci) pour cadrer ses attentes implicites et explicites en vue de définir des objectifs
• Découvrir les éléments clés de la situation du client du point de vue fiscal, financier, immobilier, assurantiel, prévoyance, professionnel, personnel (situation matrimoniale) en sélectionnant les informations appropriées pour établir des constats patrimoniaux
• Exploiter les éléments fournis par le client en recourant aux données financières, fiscales, successorales, immobilières, professionnelles et assurancielles, retraite, prévoyance pour réaliser un bilan de premier niveau
• Evaluer les conséquences financières, fiscales et juridiques d’un évènement (retraite, divorce, décès) en anticipant l’évolution de la situation financière d’un client pour devancer un changement de situation
• Etablir et rédiger un constat patrimonial de premier niveau en prenant en considération tous les éléments fournis (y compris le cas échéant grâce à des interactions avec le conseiller clientèle du client) pour caractériser la situation du client
• Exploiter le diagnostic patrimonial en déterminant les leviers de constitution, valorisation ou d’optimisation du patrimoine adaptés pour apprécier les stratégies possibles et les niveaux de risque associés. Le cas échéant, arbitrer sur la continuité de prise en charge d’un client en faisant appel, si nécessaire, à un expert pour garantir un niveau de service.
• Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en émettant des recommandations en lien avec l’épargne bancaire et financière pour constituer, valoriser et/ou optimiser son patrimoine dans le respect des règles en vigueur
• Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en énonçant des préconisations en lien avec l’immobilier de rapport pour constituer, valoriser et/ou optimiser son patrimoine dans le respect des règles en vigueur
• Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en formulant des recommandations liées à la prévoyance (y compris invalidité et handicap) pour valoriser et/ou optimiser son patrimoine dans le respect des règles en vigueur
• Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en formulant des recommandations liées à la préparation de la retraite pour anticiper le retrait de la vie professionnelle dans le respect des règles en vigueur
• Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en formulant des recommandations liées aux dispositifs d’impôts sur le revenu et à l’optimisation fiscale afin de réduire la charge fiscale dans le respect des règles en vigueur
• Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en formulant des recommandations liées à la transmission du patrimoine privé et professionnel dans le respect des règles en vigueur

Blocs de compétences (3)

Voies d'accès

• Par expérience
• En contrat de professionnalisation
• En contrat d’apprentissage
• Après un parcours de formation sous statut d’élève ou d’étudiant
• Après un parcours de formation continue

Emplois accessibles

• L’emploi de conseiller patrimonial porte des intitulés divers en fonction de la structure dans laquelle il est exercé.
• Ainsi, le titulaire de la certification peut exercer les fonctions de conseiller patrimonial, conseiller financier, conseiller financier en gestion de patrimoine, conseiller en gestion de portefeuille, conseiller clientèle banque privée, conseiller de patrimoine financier, conseiller clientèle particuliers et / ou professionnels, gestionnaire de clientèle, conseiller en investissement financier, chargé d’affaires professionnels…

Secteurs d'activité

• Le conseiller patrimonial peut exercer son activité au sein d’une banque dans le cadre d’une activité salariée (quelle que soit la taille de l’agence), ou en étant indépendant en créant une structure de Cabinet de Gestion Patrimoniale Indépendant / CGPI. Il peut enfin être recruté par un CGPI sous statut salarié.
• Le statut de conseiller patrimonial est proposé dans le cadre de la banque de détail, ou de la banque privée. Les évolutions professionnelles pourront amener le conseiller patrimonial à exercer en banque d’affaires.

Réglementations

Le métier de conseil en patrimoine n’a pas fait l’objet d’une définition législative. En pratique, des activités règlementées coexistent au sein de ce métier : chacune d’elles est soumise à une règlementation propre cadrée par une habilitation ou carte professionnelle. Ainsi, le conseiller patrimonial doit respecter le cadre de la loi Hoguet (modifiée par la loi ALUR) dans le cadre des transactions immobilières. Il peut acquérir le statut d’Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement (IOBSP), de Conseiller en Investissement Financier (CIF), ou devenir Intermédiaire en Assurance (IAS) dont l’immatriculation est nécessaire auprès de l’ORIAS. Il respecte la règlementation RGPD, les obligations de la CNIL et il est soumis au respect du dispositif TRACFIN. Enfin, il applique la Loi de Finances en vigueur et tous les dispositifs fiscaux.

Métiers visés (codes ROME)

Informations générales

Code

RNCP37863

Type d'enregistrement

Enregistrement sur demande

Date de décision

19/07/2023

Date d'effet

—

Fin d'enregistrement

19/07/2024