Expert en stratégie patrimoniale

Présentation

• Audit de la situation patrimoniale du client
• * Détermination des objectifs, priorités et contraintes du client et collecte d’informations sur la situation actuelle, personnelle et professionnelle
• * Audit financier, juridique, fiscal et social de la situation actuelle du client
• * Elaboration d’un bilan patrimonial global et rédaction du rapport patrimonial
• Conception de la stratégie patrimoniale
• * Elaboration d’une stratégie patrimoniale globale (financière, juridique, sociale et fiscale)
• Mise en oeuvre du conseil patrimonial
• * Mise en oeuvre de la stratégie patrimoniale adaptée au client
• * Maintien de conseils adaptés, grâce à une veille économique et financière, juridique, fiscal, sociale et règlementaire

Compétences attestées

• Recueillir les objectifs, priorités et contraintes du client, en identifiant ses besoins et attentes patrimoniales afin d’apporter les conseils de performance et de sécurité pour son patrimoine, adaptés à ses spécificités
• Collecter les informations relatives à la situation personnelle et professionnelle du client et à son profil de risques afin de les mettre en perspective avec ses besoins à court et long terme, ses objectifs, et ses contraintes
• Analyser la composition du patrimoine du client, par grandes classes d’actifs et mode de détention ainsi que son profil risques afin de réaliser un audit financier permettant de mesurer l’adéquation entre l’horizon de placement actuel et le profil risques du client
• Identifier les situations matrimoniale et patrimoniale actuelles du client en définissant leur environnement juridique afin de réaliser son audit juridique
• Déterminer les niveaux d’imposition du client et de son foyer fiscal, à l’aide des différentes déclarations fiscales et en relevant les différentes sources d’imposition (flux ou stock) afin d’appréhender l’importance de l’impôt dans ses charges globales et les solutions d’optimisation
• Cartographier la situation assurantielle du client et de ses proches ainsi que leurs ressources potentielles personnelles, en cas de risques liés aux aléas de la vie (exemple : ruptures de la vie commune, handicap) et à son allongement (exemple : retraite, dépendance), en évaluant les flux de revenus et charges futurs (exemple : pensions, maisons de retraite, endettement) afin de déterminer des solutions plus avantageuses ou des mesures complémentaires
• Rédiger un rapport patrimonial personnalisé formalisant la situation du client et l’analyse approfondie de l’ensemble des actifs détenus, leur mode d’acquisition et de détention, afin d’identifier les points forts, les points faibles de la situation actuelle et les axes d’amélioration
• Comparer la situation actuelle du client au regard de ses besoins patrimoniaux, en utilisant le recueil des objectifs et le rapport patrimonial établi, afin de présenter les écarts entre sa situation actuelle et ses attentes exprimées, ouvrant aux préconisations d’amélioration
• Répondre au profil de risques du client, aux horizons de placement souhaités et à sa capacité d’épargne et d’endettement, par des conseils en allocation d’actifs patrimoniale diversifiée pour garantir à son patrimoine, performance, durabilité et sécurité
• Préconiser les modes de propriété collectifs, subis ou choisis et les modes de détention des actifs tels que la détention directe ou indirecte, la détention via des enveloppes d’investissements ou des fonds communs de placement dédiés et de financement des actifs en ayant recours à des outils adaptés, afin de répondre aux objectifs patrimoniaux du client
• Proposer des dispositions afin de couvrir les risques liés aux aléas de la vie (maladie, retraite, dépendance, vulnérabilité...) et du décès en intégrant les modalités de transmission du patrimoine entre vifs ou pour cause de mort, et en protégeant les vivants d’une part et les survivants d’autre part
• Simuler l’efficacité des opérations envisagées en réalisant des projections financières, juridiques, immobilières, sociales et fiscales, dans le temps, afin de formuler des préconisations argumentées et adaptées aux besoins du client
• Justifier au client la stratégie patrimoniale proposée en présentant les caractéristiques, les avantages, les inconvénients et les risques inhérents aux opérations envisagées tout en s’assurant de sa compréhension conformément au devoir de mise en garde et de conseil (AMF) afin de permettre son adhésion et sa prise de décision éclairée
• Présentation des missions comprises dans la prestation d’élaboration et de mise en oeuvre de la stratégie patrimoniale afin d’informer le client du périmètre de la mission, du rôle de l’expert en stratégie patrimoniale et des modalités de rémunération de la mission, dans le respect des étapes imposées par la réglementation en vigueur
• Garantir la transparence de la relation avec le client tout au long de la mission confiée, en appliquant les obligations réglementaires afin de protéger le client et de lui assurer une prestation de conseil responsable
• Solliciter les partenaires appropriés en travaillant conjointement avec eux et en intégrant leur expertise à une démarche globale reposant sur la stratégie patrimoniale retenue afin de garantir au client des solutions adaptées
• Garantir l’adéquation constante des conseils apportés au client, en réalisant une veille sur les évolutions économiques, juridiques, fiscales, financières, sociales et réglementaires impactant le patrimoine, en utilisant des sources documentaires fiables pour maintenir un niveau d’expertises dans ces domaines
• Intégrer aux conseils prodigués au client les informations les plus récentes afin d’apporter un conseil toujours conforme aux engagements contractuels et à la règlementation en vigueur

Blocs de compétences (3)

Voies d'accès

• Par expérience
• Après un parcours de formation continue

Emplois accessibles

• Expert en stratégie patrimoniale - Expert en conseil patrimonial
• Conseiller en gestion de patrimoine - Conseiller en gestion banque privée
• Conseiller expert patrimonial - Consultant patrimonial - Conseiller clientèle haute gamme
• Conseiller privé - Conseiller premium - Conseiller affinité
• Gestionnaire patrimoine - Conseiller patrimonial - Conseiller en développement de patrimoine
• Conseiller en patrimoine financier - Conseiller en gestion de capitaux - Conseiller en investissements financiers
• Conseiller en gestion de fortune
• Conseiller en investissements privés

Secteurs d'activité

• L’expert en stratégie patrimoniale évolue dans différents secteurs d’activité, le secteur bancaire, financier, immobilier, assurantielle notamment. Il peut être également un expert indépendant.
• Le plus souvent, l’expert en stratégie patrimoniale est salarié au sein d’une banque, d’une compagnie d’assurance ou de sociétés de courtage. En exercice libéral, il peut appartenir à un cabinet de conseil, comme salarié ou comme associé ou créer sa propre activité.
• Les conditions d’exercice du métier varient selon le type de structure et sa taille. Même si ce métier n’est pas règlementé contrairement à ceux d’avocat ou de notaire, pour l’exercer il est nécessaire d’être titulaire d’habilitations.

Réglementations

• En fonction de l’activité exercée, l’expert en stratégie patrimoniale doit :
• * acquérir la Compétence Juridique Appropriée (CJA), permettant de délivrer des conseils de nature juridique.
• * obtenir le statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF), permettant de conseiller sur les produits financiers.
• * obtenir le statut d’intermédiaire en opérations de banque et de services de paiement (IOBSP), permettant de proposer des produits bancaires et des crédits.
• * obtenir le statut de courtier en assurance, permettant de conseiller sur l’achat de produits d’assurance.
• * obtenir le statut d’intermédiaire immobilier, permettant de conseiller sur les produits immobiliers.
• * être titulaire d’une carte de démarchage bancaire ou financier.
• Compétence juridique appropriée (CJA) Art. 54 de la loi n°71-1130 du 31/12/1971, Arrêté du 19/12/2000 modifié par l’arrêté du 01/12/2003
• Conseiller en Investissements Financiers (CIF) Art. L541-1 et suivants du Code Monétaire et Financier, Art. 325-1 et suivants du Règlement général de l’AMF Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP) Art. L519-1 et suivants du Code Monétaire et financier
• Courtier en assurance Art. L520-1 et suivants du Code des assurances Intermédiaire immobilier Loi n°70-9 (dite loi Hoguet) du 02/01/1970 et ses décrets n°72-678 du 20/07/1972 et n°2010-1707 du 30/12 /2010
• Démarchage bancaire ou financier Art. L341-1 et suivants du Code Monétaire et financier

Composition des jurys

Offres d'emploi en cours via France Travail

Métiers visés (codes ROME)

Informations générales

Code

RNCP41452

Type d'enregistrement

Enregistrement sur demande

Date de décision

27/10/2025

Date d'effet

—

Fin d'enregistrement

27/10/2028